개인회생 신청자격 조건 완벽정리
개인회생 신청자격 조건 완벽정리
부채의 무게가 일상의 숨결을 짓누를 때가 있다. 갚아도 갚아도 줄지 않는 빚, 벼랑 끝에서 손을 잡아주는 제도가 바로 개인회생이다. 하지만 이 제도는 누구에게나 열려 있지 않다. 법원은 꼼꼼하고 냉정하게 “이 사람이 정말 회복이 필요한가”를 판단한다. 아래에서 개인회생 신청자격을 정확하게, 핵심만 추려 정리한다.
1. 개인회생이란 무엇인가
개인회생은 채무자가 3~5년 동안 현실적으로 납부 가능한 금액만 갚고, 남은 채무를 탕감받는 제도이다. 개인파산과 달리 재산을 유지하면서 삶을 재건할 수 있다는 점이 가장 큰 장점이다.
2. 채무 금액 요건 – 기준을 넘으면 신청 불가
- 무담보 채무: 10억 이하
- 담보부 채무: 15억 이하
해당 금액을 초과하면 개인회생이 아닌 일반회생으로 넘어가야 한다. 즉 이 제도는 “지나치게 무겁지는 않지만 감당이 어려운” 채무자에게 맞는 제도다.
3. 소득 요건 – 매달 꾸준히 들어오는 돈이 핵심
법원은 가장 먼저 “3~5년 동안 계속 낼 수 있는가?”를 본다.
- 급여·사업소득·프리랜서 수입·연금 등
- 최저생계비 이상 소득이 필수
- 최저생계비 제외 후 남는 금액이 있어야 변제 가능
2025년 기준 1인 가구 최저생계비는 약 143만 원대. 이 금액을 제외하고 남는 돈이 없다면 개인회생이 성립하기 어렵다.
4. 변제 능력 요건 – 현실적이어야 인가 가능
- 매달 납부 가능한 금액이 명확해야 함
- 비현실적 변제계획은 법원이 바로 기각
- 변제금은 “최저생계비 제외 금액”에서 산정
즉, “원하면 낼 수 있다”가 아니라 법원이 판단할 때 현실적으로 가능한 금액이어야 한다.
5. 재산 및 지급불능 요건
- 재산보다 채무가 훨씬 많아야 한다
- 보유 재산이 과도하면 기각될 수 있음
- 예금·부동산·차량 등 모두 심사 대상
요약하면, 갚고 싶어도 도저히 갚을 수 없는 구조여야 한다.
6. 면책 이력 – 반복 이용 제한
- 과거 개인회생·파산 면책 이력이 있다면 일정 기간 후에만 재신청 가능
- 반복 신청 시 법원의 심사 강도가 훨씬 높아짐
✔ 개인회생 신청자격 한눈에 보기
- 무담보 채무 10억 이하
- 담보부 채무 15억 이하
- 꾸준한 소득 존재
- 최저생계비 이상 남는 금액 존재
- 재산보다 채무가 많음
- 지급불능 상태
개인회생 신청 전 반드시 기억할 점
- 서류 누락은 기각의 지름길
- 소득 축소 신고는 절대 인정되지 않음
- 도박·사치·과소비 이력은 보정명령 사유
- 변제금은 본인이 아닌 법원이 정한다
요약
개인회생 신청자격은 소득·채무 규모·지급불능·재산·면책 이력 다섯 가지 조건이 핵심이다. 이 요건을 충족한다면 3~5년간 합리적인 금액만 변제하고 나머지를 탕감받으면서 새로운 인생을 시작할 수 있다.
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